Содержание договора страхования. Поскольку договор страхования преимущественно реа содержания следует начать с анализа обязанностей страхователя и корреспондирущего ему права с страхователь обязан уплатить страховщику страховую премию. Страхователь не может переложит на застрахованного ни на выгоприобретателя. Такая обязанность не может быть возложена на них и Размеры страховых премий устанавливаются договором в определенной денежной сумме. С договором может обязываться платить страховые премии, согласно разработанным страховщиком определяют ставку платежа за единицу страховой суммы с учетом объекта страхования и характера При обязательных видах страхования страховые премии не могут быть более тех ра законодательными актами. Например, в соответствии с Положением об обязательном стра ответственности владельцев автотранспортных средств, за страхование ответственности владе микроавтобусов с объемом двигателя до 1200 кубических сантиметров взимается премия в размер показателей, от 1200 до 1600 кубических сантиметров включительно - страховая премия в р расчетных показателей и т. д. Страховые компании, стремясь привлечь клиентов по данному ви идут на снижение размера взимаемых страховых премий.
Порядок и сроки уплаты страховых премий определяются договором. По обязательным определяться законодательством.
Страховая премия, как правило, вносится единовременно. Договором может быть предусмотр рассрочку. Стороны могут предусмотреть ответственность за неуплату в определенный срок очеред Кроме того, может быть предусмотрено и право страховщика на досрочное расторжение договор Однако возможность расторжения этого договора страховщиком не предусматривается д страхования. В соответствии с внесенными в ГК изменениями, страховщик не получивший стр первого) в установленный договором накопительного страхования срок, обязан уведомить страхов страхового взноса.
Уведомление должно содержать:
1) период, в течение которого необходимо уплатить страховой взнос (период отсрочки страхово
2) размер пени за просрочку страхового взноса;
3) право страховщика в одностороннем порядке прекратить действие договора в случае неуплаты периода отсрочки страховой премии.
Период отсрочки страховой премии не может быть менее тридцати календарных дней. При наступлении страхового случая в период отсрочки страховой премии, по договору страховщик обязан осуществить страховую выплату, удержав при этом сумму задолженности. уплаты страхового взноса направляется страхователю способом, позволяющим подтвердить отправ Также и по остальным видам страхования, если страховой случай наступает до уплаты опр внесение которого просрочено, страховщик вправе, при определении размера страховой выплаты страхового взноса (удержать его из суммы выплачиваемого страхового возмещения), но он не ос осуществлению страховой выплаты.
Страхователь обязан информировать страховщика о состоянии страхового риска. Данная обяза страхователь обязан сообщить все известные ему обстоятельства, имеющие значение для определ страхового случая и размера возможных убытков от его наступления страховщику. Степень вер иного события, которое предполагается в качестве страхового случая и его вредоносных характеризует степень риска страховщика.
Существенными для оценки степени риска признаются все обстоятельства, определенно ого (правилах страхования), разработанных страховщиком или о которых упоминалось в пись направленном страхователю в период заключения договора. Страхователь обязан сообщить и др той или иной сложившейся ситуации должны будут оценены как имеющие существенное значени случаях должен действовать порядочно. «Поэтому, если он, например, знает, что страхуемая им ро и вот-вот должна умереть, то такой страхователь действует не только аморально, но и противозако: Применение нормы п. 1 ст. 832 ГК РК имеет свои специфические особенности, обусловленные Как компетентный в области своей деятельности субъект, страховщик должен как можно дета имеющие значение для оценки своего риска при заключении договора. Если договор страхова ответов страхователя, на какие-то вопросы страховщика, впоследствии страховщик не может тр либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не Вместе с тем, если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил сведения об обстоятельствах, знание которых было необходимым для оценки степени риска, то в требовать признания договора страхования недействительным.
Страхователь не считается невыполнившим свою обязанность по сообщению вышеуказанных известны или должны были быть известны страховщику на момент заключения договора. Ст признания договора недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже В период действия договора имущественного страхования страхователь (застрахованный) та сообщать страховщику о ставших им известными значительных изменениях в обстоятельствах, заключении договора. Под значительными изменениями в обстоятельствах, по смыслу норм о изменения, которые могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Кроме того, зн признаются изменения, оговоренные в договоре страхования.
При страховании по генеральному полису страхователь, в сроки предусмотренные в договор незамедлительно по их получении, обязан сообщать страховщику сведения, необходимые ему для в отношении каждой партии имущества. Страхователь не освобождается от этой обязанности, д таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.
Следующая обязанность страхователя - уведомить страховщика о наступлении страхового слу известно о наступлении страхового случая, страхователь обязан незамедлительно сообщить о представителю. Если договором предусмотрены срок и способ уведомления, то оно должно б договором. В некоторых случаях, уведомление производится в сроки, предусмотренные зак соответствии с п. 31 Положения об обязательном страховании гражданско-правовой автотранспортных средств, при наступлении страхового случая страхователь обязан сообщить об трех суток (не считая выходных и праздничных дней). Страхователь при этом указывает мест наступления страхового случая.
Когда в соответствии с договором страхователь не является застрахованным, такая обяз застрахованном. Когда был совершен договор личного страхования и страховым случаем являл уведомить страховщика о страховом случае обязан будет страхователь, если он одновременно я обязанность будет лежать на выго-доприобретателе. При этом устанавливаемый договором сро менее тридцати дней, установление такого срока, связано с тяжелым душевным состоянием при бывает у людей, являющихся страхователями, выгодоприобретателями, поскольку зачастую в родственники застрахованных.
Выгодоприобретатель вправе наряду со страхователем и застрахованным при всех обстоятельс наступлении страхового случая, независимо от того сделали это или нет страхователь или за страховщика о наступлении страхового случая дает. ему право отказать в выплате страховог доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие у не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Речь идет о неосведомленность страховщика никак не могла повлиять на состояние его имущественны страхового случая. Например, смерть лица наступила по естественной причине (от болезни), и э страхового случая.
Страхователь обязан принять меры к уменьшению убытков от страхового случая. Выполнени обязанности подразумевает необходимость принятия разумных и доступных в сложившихся обст на предотвращение убытков. К их числу относятся и меры, направленные к спасению и сохранени Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они были сооб Страхователь обязан обеспечить переход к страховщику права требования к лицу, ответственн случая (п. 5 ст. 831 ГК РК). Вследствие этого страхователь (застрахованный) обязан при полу передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, нео страховщиком перешедшего ему права требования. К примеру, в случае невыполнения кон обязательств перед застрахованным, когда страхователем выступил другой субъект, непосредств права требования является застрахованный. Он должен будет передать текст договора, всю соп платежных документов, если проводились расчеты и т.д.
Страховщик несет также род обязанностей. В частности, в соответствии с п.п. 1-1 статьи 8 ознакомить страхователя с правилами страхования.
Основная обязанность страховщика- при наступлении страхового случая произвести выпл размере, порядке и сроки, установленные в договоре страхования или законодательных актах. В ча вышеуказанного положения о страховании гражданско-правовой ответственности владельцев а наличии всех предусмотренных условиями страхования документов начать страховые выплаты после получения необходимого документа, кроме случаев, когда споры, связанные со страховыми судебном порядке.
Для практической оценки данной обязанности важное значение имеет более подробная хара] сумма» и «страховая выплата». Размер страховой суммы устанавливается договором. Ко страхование, то размер страховой суммы не может быть менее размеров реального ущерба, при при личном страховании, включая обязательное страхование, страховая сумма может определяет случаев добровольного страхования наоборот вводятся ограничения. При страховании имущес превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Стоимость имуще заключения договора, носит название страховой стоимости. Она будет основана на рыночной стои ва. При страховании предпринимательских рисков страховой стоимостью считаются убы деятельности, которые страхователь потенциально может понести при наступлении страхового определенная договором страхования превышает страховую стоимость, он является недействит суммы, которая превышает страховую стоимость на момент заключения договора.
Стороны не могут оспаривать стоимость имущества, определенную в договоре страхования оспаривания страховщиком, который утверждает, что он намеренно был введен в заблуждение стра Фактическое исполнение страховщиком своей обязанности по осуществлению страхов! ориентируется на размер страховой суммы, с другой стороны, оно зависит от тех обстоятель наступлении страхового случая и той системы страхового обеспечения, которая была взята за осно система пропорционального обеспечения, в соответствии с ней ущерб, причиненный застрахованн той доле (пропорции), какую страховая сумма составляет от стоимости имущества. Сумма пр умножается на процент, который страховая сумма составляет от стоимости имущества.
Другая система носит название страхование по первому риску и в соответствии с ней, прич пределах страховой суммы, независимо от процентного соотношения суммы ущерба к стра страхового обеспечения характерен тем, что ущерб будет возмещаться только в твердо устан страховой стоимости имущества, договором при этом в некоторых случаях предусматриваю минимальные - пределы возмещения .
Согласно первой системе страхования выплата страхователю (застрахованному, выгодо осуществлена в более меньшем размере, чем фактически причиненный ущерб. По другим двум с возмещение ориентируется только на страховую сумму и если она позволяет, то выплата не буде реального ущерба или полного ущерба (когда этого не ограничено законодательством).
При обязательных видах страхования размер страховой выплаты не может быть менее причиненного страховым случаем. Когда речь идет о страховании имущества и гражданско-наоборот, страховая выплата не может превышать размер реального ущерба, понесенного стра результате наступления страхового случая, при осуществлении страховой выплаты будет учитыва или застрахованный смогли (могут) возместить причиненный ущерб за счет причинителя вреда и выплата по личному страхованию выплачивается страхователю (выгодоприобретателю) независим по социальному страхованию, социальному обеспечению, по другим договорам страхования и в по Условиями договора имущественного страхования может предусматриваться замена страховой в натуральной форме в пределах суммы страховой выплаты. Такой способ осуществления страхов речь идет о личном страховании.
Страховщик вправе отказать полностью или частично отказать страхователю в страховой вы обстоятельств предусмотренных в законодательстве, вследствие которых происходит страховой умышленные действия страхователя, застрахованного и (или) выгодоприобретателя, направленны случая или способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоя крайней необходимости. То есть, указанные лица совершают действия, которые могут быть позиции гражданского права, это в свою очередь ведет к тому, что со страховщика снимаетс осуществлению страховой выплаты и он в данной ситуации может выплатить страховую выпла мотрению; 2) действия страхователя, застрахованного и (или) выгодоприобретателя, п законодательными актами порядке умышленными преступлениями или административными право причинной связи со страховым случаем .
Перечисленное, по смыслу п. 1 ст. 839 ГК РК, относится к безусловным основаниям о осуществления страховой выплаты. Исключение сделано для случаев, когда смерть застрахован] наступает вследствие совершения им самоубийства и к этому времени договор страхования действ Страховщик также освобождается от страховой выплаты, если наступлению страхового случая ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 2) военные действия; 3) гражданск всякого рода массовые беспорядки или забастовки. Для добровольного страхования применяется д стороны могут предусмотреть, что страховщик при данных обстоятельствах не освобождается от с при обязательном страховании может быть предусмотрено законодательными актами.
Если иное не предусмотрено договором имущественного страхования, то страховщик осв страховой выплаты за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизици застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Такое законодательное позиций. Если речь идет о применении ограничений и оснований прекращения права собств действий застрахованного, то тогда по общему правилу страховая выплата не должна осуществля являлись действия государства и его органов, в ход пускается механизм деликтной ответственност самого государства, и возмещение убытков страховщиком создает действию его норм неоправдан ный характер приобретает ситуация с применением реквизиции, когда ущербным с позиции пр собственника ни поведение государственного органа, применившего реквизицию. Освобождени основано скорее всего на учете возмездного характера реквизиции и некоторых идеологических по может рассматриваться как взывание к гражданскому долгу личности. Однако и в данной ситу предусмотреть иное решение вопроса с выплатой страхового возмещения.
Основанием для отказа страховщика в страховой выплате может быть также следующее страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случ
б) умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению страхового случая;
в) получение страхователем соответствующей выплаты по имущественному страхованию от
убытков;
г) воспрепятствование страхователем страховщику в расследовании обстоятельств наступления
установлении размера причиненного им убытка;
д) неуведомление страховщика о наступлении страхового случая;
е) отказ страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за наступление стр
передать страховщику документы, необходимые страховщику для осуществления
(выгодоприобретателя) права требования. В этом случае, если страховая выплата уже осуществлен
его возврата полностью или частично.
Когда страховщик освобождается от страховой ответственности перед страхователем ввиду с действий, он одновременно освобождается от страховой выплаты застрахованному или выгод перечень оснований отказа в страховой выплате не исчерпывающий, договором могут быть предус Во всех случаях решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщае форме. В уведомлении, сделанном страхователю, должны указываться мотивированные причины о
Когда страхователь понес расходы в целях предотвращения или уменьшения убытков, то страхователю (застрахованному) расходы, произведенные им для уменьшения убытков при страхов Расходы, которые понес страхователь в целях предотвращения или уменьшения убы страховщиком, если такие расходы были необходимы или произведены для выполнения указаний что эти меры оказались безуспешными.
В соответствии с п. 2 ст. 829 ГК РК предельный размер выплат, включая компенсацию ра страховую сумму. Исключение составляют случаи, когда расходы возникли в результате испол страховщика. Тогда они возмещаются в полной сумме безотносительно к страховой сумме.